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“銀關�！遍_啟四方互惠共贏模式

日前,青島農商銀行成功為青島某國際貿易有限公司開出金額300萬元的“銀關保”新型保函,標志著“銀關保”業務在青島正式落地。
　　有效的海關稅收擔保,是提高海關通關速度、實現進出口貨物“先放后稅”的重要手段。當企業進出口手續不完備但又急需提取貨物時,按照法律規定須向海關提供稅款擔保,確保國家稅收安全。目前,海關稅收擔保主要采取現金保證金和銀行保函兩種形式。由于費率低、實際占用資金少,銀行保函得到廣大企業的青睞。
　　但是,銀行一般根據企業資信來確定收取風險擔保金的數量,不少授信很低或沒有授信的中小企業和民營企業往往被要求提供相當于稅款的保證金或高價值變現的抵押物。受宏觀經濟影響,銀行大幅提高了風險擔保金比例,企業申請銀行保函更加困難。因此,快速通關的訴求往往帶來流動資金階段性占壓,成為困擾海關和企業的現實難題。
　　青島市對外經貿活躍、中小企業數量多,這一問題更為普遍。近年來,青島農商銀行不斷在提升通關效率、減少資金占壓、助力企業外貿上加大業務創新。尤其是海關總署2017年45號文推出匯總征稅普惠新政后,青島農商銀行主動接洽青島海關及人保財險青島分公司,適時推出“銀關保”新型保函業務。
　　所謂“銀關保”,是青島農商銀行與青島海關、人保財險青島分公司合作推出的,通過引入保險公司提供關稅履約保證險服務,分擔銀行客戶信用風險,幫助進口企業獲取銀行授信支持開立關稅保函的特色金融服務。該業務的推出,真正實現了企業、銀行、海關、保險公司的四方互惠共贏。
　　“銀關保”業務中,根據海關總署匯總征稅的有關規定,應進口企業的申請,銀行以企業投保的關稅履約保證保險為授信擔保,向直屬海關出具繳納海關關稅擔保文書,保證申請人履行繳納關稅義務,使企業獲得“先放后征,匯總繳稅”的優惠服務。
　　對企業來說,“銀關保”能夠有效破解擔保費用過高的難題,使企業以更低的成本快速辦理銀行保函,享受海關便利通關新政,釋放占用資金、盤活企業資源。
　　以使用“銀關保”繳稅通關的青島某國際貿易有限公司為例,該公司將原用于繳稅的自有資金用于購買青島農商銀行短期理財,理財收益率為4.85%,銀關�？傎M率8‰,公司最高可增加年化凈收益4.05%。按該公司融資繳納全額保證金報關,按融資利率8%、一年存款利率1.5%計算,該筆業務可為公司節約資金近20萬元,真正實現減負增效。
　　據青島農商行國際業務部工作人員介紹,該業務能加快進口貨物通關速度,避免貨物滯留港口增加成本；緩稅期最長至35天,擔保期限內擔保額度可循環使用,有效減少企業資金占用,提高資金使用效率；企業無需額外提供抵押物,關稅履約保證保險投保費率低,節約企業財務成本。
　　業務流程也不復雜。企業投保關稅履約保證保險,提交保函申請、保險單及相關材料；銀行審核資料并開出保函,送至直屬海關備案；企業使用匯總征稅模式貨物報關,在次月5個工作日前匯總支付本月各批次進口貨物應繳稅款。
　　對銀行、海關和保險公司來說,“銀關保”使銀行的授信風險得到有效控制,簡化了海關流程,有利于保險公司進一步拓寬業務領域,真正構建起“企業申請—保險承保—銀行授信—海關受理”新型擔保鏈條。
　　青島農商銀行國際業務部負責人表示,隨著越來越多企業、保險公司的加入,“銀關保”將幫助更多中小企業和民營企業突破資金瓶頸,并為新舊動能轉換和外向型經濟發展提供強勁動力。
　　共擔風險,共享收益。“銀關保”模式中,由于保險的加入,海關、企業、銀行等方面的權益都得到了保證。
　　海關在擔保鏈條中位置不發生變化,不涉及新增未知風險；銀行轉移了代付風險,降低了銀行開立保函時收取的風險保證金額；保險公司也開拓出業務藍海；民營企業和中小企業則破解了長期以來由于擔保難而無法享受海關便利通關措施的問題,不僅能以更低的成本快速辦理銀行保函,享受海關便利通關措施,還能釋放占用的資金,從而盤活企業資金,可以享受到更多的改革紅利。

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